与二三四五和海澜之家合作江苏银行消金业务能否与蚂蚁告别?

发布日期:2020-10-24 23:10   来源:未知   阅读:

  10月10日,江苏银行发布公告称,公司收到关于筹建苏银凯基消费金融有限公司的批复。根据该批复,公司获准在江苏省昆山市筹建苏银凯基消费金融。

  探长读财注意到,根据134家城商行披露的2019年年报,江苏银行总资产20650.58亿元、净利润146.19亿元均排名第三,排在前面的北京银行601169股吧)总资产27370.4亿元、净利润215.91亿元;上海银行总资产22370.82亿元、净利润203.33亿元;排在其后的南京银行601009股吧)总资产13434.35亿元、净利润125.67亿元。

  不难发现,城商行获批筹建消费金融的先后顺序与总资产、净利润的排名不谋而合。2010年1月,北京银行正式获批筹建北银消费金融。2016年11月,上海银行获批筹建尚诚消费金融。今年3月,有媒体爆南京银行正在申请自己的消费金融公司,目前正处于监管审批之中。

  2017年4月12日,江苏银行发布的公告,公司将与台湾凯基银行、二三四五002195股吧)及海澜之家600398股吧)发起设立苏银凯基消费金融。根据该公告,江苏银行出资3.006亿元,占股50.1%,凯基银行出资2.004亿元,持股33.4%;二三四五出资0.54亿元,持股9%;海澜之家出资0.45亿元,持股7.5%,以上4家合计出资6亿元。

  江苏银行2019年年报显示,截止报告期末,个人贷款余额为 3759.5亿元,较上年大幅增长 38.97%,占全部贷款的 36.13%,较上年上升 5.71 个百分点,其中个人消费贷款在个人贷款中占比同比上升 4.24 个百分点至 43.30%,住房按揭贷款占比 45.98%,个人经营性贷款占比 5.85%,信用卡透支余额占比 4.87%。

  江苏银行2020半年度报告显示,报告期内本行发放个人贷款和垫款4150.19亿元,其中住房按揭贷款2014.97亿元,个人消费贷款1718.68亿元、个人经营性贷款224.52亿元,以及信用卡透支余额192.02亿元。

  事实上,江苏银行个人消费贷款之所以能保持快速增长,与蚂蚁集团的合作不无关系。

  据自媒体“消金界”此前报道,蚂蚁花呗/借呗资金来源包括桂林银行、江苏银行、南京银行、西安银行600928股吧)、上海银行、邮储银行、华兴银行、天津银行、蓝海银行、富民银行等银行机构,有包括中融国际信托、华能在内的信托机构,也有包括晋商、华融、招联、杭银在内的持牌消金机构。

  今年2月份,蚂蚁金服面向部分活跃用户推出花呗升级产品“花呗+”。据媒体报道,“借呗+”是由蚂蚁借呗和江苏银行联合打造的大额现金贷产品,最低额度为5万元,最高额度30万元,主要满足用户在人生重要阶段(如家装等)的大额资金需求,还款期限最长24个月。

  对江苏银行而言,苏银凯基消费金融获批筹建之后,第三大股东二三四五,以及第四大股东海澜之家将带来流量和场景的支持。

  百科资料显示,二三四五旗下拥有2345网址导航、2345软件大全(原多特软件站)、2345好压、2345浏览器、2345看图王、2345影视大全等知名网站和软件产品,覆盖互联网用户超过2.3亿。

  随着互联网金融领域监管政策收紧,二三四五逐渐淡化互金业务,向金融科技转型,将原互联网金融服务业务调整为金融科技服务业务。2020年上半年,二三四五金融科技服务业务营收1.05亿元,在总营收中的占比降至16.06%。

  探长读财注意到,海澜之家与二三四五线家门店刚好与其形成互补;与二三四五相同的是,上半年海澜之家业绩下滑严重。海澜之家半年报显示,上半年营收81.02亿元,同比下降24.43%;净利润9.47亿元,同比下降55.42%。

  与参与投资广发银行、江苏银行、江阴农商行、南昌商业银行、乐山商业银行等银行不同,海澜之家海澜对苏银凯基消金充满期待。

  海澜之家方面表示,参与设立持牌消金公司的目的在于,与现有业务场景进行结合,为消费者提供消费贷款等多样化的金融产品和增值服务,增加客户粘度,积累用户数据,以便更好的服务主营业务,增强公司盈利能力。